Faça a simulação de financiamento imobiliário antes de aceitar a oferta de crédito!
Na busca da melhor opção, vale a pena comparar as condições de cada banco.
A tarefa é fácil com ajuda dos simuladores disponíveis nas páginas da internet dos bancos ou startup.
Simulação de Financiamento Imobiliário
Com a pesquisa realizada nos simuladores existentes no mercado, é possível encontrar e comparar custos e prazos mais adequados para cada orçamento.
A concorrência é grande, sendo comum a negociação de pedidos para redução das taxas de juros, dependendo do relacionamento proposto pelo Banco.
Como ponto de partida, saiba que quanto maior for o valor da entrada para compra de um imóvel financiado, menor será o impacto dos juros.
Para reduzir o total financiado, você pode recorrer ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), além do dinheiro aplicado, se eles existir, em investimentos com retorno menor do que o cobrado nas operações de financiamento imobiliário.
Faça previamente simulações do financiamento imobiliário.
Faça-as em todos os bancos e sites disponíveis.
Orientamos a fazer sempre usando as mesmas condições para que seja possível efetivar as comparações das demais ofertas de crédito.
Se fizer com condições diferenciadas as comparações entre as ofertas ficarão prejudicadas, assim faça sempre com condições idênticas.
As simulações permitem verificar as variações de custos de um financiamento de imóveis.
Preencha os campos apresentados e veja a dinâmica de pagamentos, além de algumas informações úteis sobre o financiamento, como:
- CET-Custo Efetivo Total,
- taxa de juros e
- total pago.
Veja que a parte mais importante é a capacidade de pagamento. Procure não comprometer mais de 20% da renda familiar.
A simulação proporcionará ter a visão da evolução das prestações, bem como das condições do financiamento, inclusive a escolha da Seguradora e os prêmios de seguros.
Vídeo: NOVIDADE!! SIMULADOR IMOBILIÁRIO CAIXA permite SIMULAR CENÁRIOS de variação de: IPCA, TR e POUPANÇA
Quando for efetivar a simulação o valor do financiamento e do encargo mensal (prestação, seguros e taxa) dependerá de:
Algumas variáveis para simulação de financiamento imobiliário
Prazo
Quanto maior o prazo maior será o valor passível de financiamento e menor a prestação.
O que pode ser uma vantagem ou desvantagem, pois quanto maior o prazo maior o desembolso de juros ao longo do contrato.
Sistema de amortização
Basicamente no mercado imobiliário trabalha hoje em dia com 2 sistemas de amortização: SAC – Sistema de amortização constante e a Tabela PRICE
No SAC a prestação será maior e por consequência o valor a financiar será menor e no PRICE a prestação será menor e poderá financiar maior valor.
Em geral, os Bancos privados só oferecem o sistema SAC para financiamento de imóveis.
Outros bancos, como a CAIXA, permitem escolher entre SAC e a Tabela Price.
Taxa de juros
A taxa de juros também influencia no cálculo, pois dependendo do Banco e do relacionamento que tiver haverá diferenças nas taxas de juros ofertadas.
Em geral para ter uma taxa de juros menor o banco exigirá algumas reciprocidades:
- conta salário,
- conta corrente,
- cartão de crédito,
- cheque especial,
- dentre outras.
Vídeo: CUSTO EFETIVO TOTAL – CET – O que é, para que serve e como funciona no CRÉDITO IMOBILIÁRIO?
Escolha da Seguradora
Pode ser um diferencial em função dos valores dos prêmios mensais, uso da faixa etária para o cálculo e migração de faixas etárias.
O CESH – Custo Efetivo do Seguro Habitacional é uma variável importante na escolha da melhor oferta de crédito.
Simuladores de financiamento imobiliário dos principais Bancos e startup:
Antes de fazer a sua escolha, pesquise bastante em vários bancos os valores: do CET, taxas de juros, os seguros habitacionais e taxas administrativas.
Os valores podem variar radicalmente, e como o financiamento imobiliário é realizado em períodos muito longos, mesmo pequenas variações geram grande diferença no final.
Portanto, simule para escolher a melhor opção de financiamento!
Exemplos de simulação de financiamento imobiliário
1) Financiamento = R$ 80.000,00 ; Prazo = 360 meses ; Taxa de juros = 9 % a.a. ; Tabela Price
2) Financiamento = R$ 80.000,00 ; Prazo = 360 meses ; Taxa de juros = 9 % a.a. ; SAC
É importante simular e verificar as melhores condições para o financiamento.
gilberto melo
Especialista em crédito imobiliário
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