Vantagens de amortizar com Redução do prazo

Amortizar com redução do prazo do financiamento imobiliário, entenda como funciona e como usar a seu favor

A Amortização do saldo devedor de financiamento imobiliário é o primeiro passo para acelerar a liquidação do financiamento.

Em geral, o sonho da casa própria inicia com o financiamento para comprar ou construir o imóvel, depois disso, a concretização final é conseguir pagar o financiamento com tranquilidade.

E, ir projetando formas de reduzir o saldo devedor e quitar antes do prazo contratado.

A amortização do saldo devedor, em geral, está prevista em cláusula do contrato de financiamento e pode ser realizada quantas vezes o devedor desejar, desde que tenha disponibilidade financeira.

Vídeo: 
AMORTIZAÇÃO COM VALORES BAIXOS – REDUÇÃO DE PRAZO OU PRESTAÇÃO – SIMULAÇÕES NO APP HABITAÇÃO CAIXA

Amortizar com redução do prazo do financiamento ou da parcela. Qual é Melhor?

Ao amortizar o saldo devedor existem 2 opções possíveis:

➤ Amortizar para redução da prestação ou

➤ Amortizar para redução do prazo remanescente do financiamento.

Esta escolha é muito individual e depende do momento financeiro que o devedor estiver atravessando.

Portanto, quando se amortiza o saldo devedor do financiamento imobiliário, na prática está deixando de pagar os juros e encargos que incidiriam sobre a quantia amortizada.

Essa é a primeira vantagem da amortização.

A segunda é a possibilidade de escolher o melhor caminho para o seu planejamento financeiro.

Para saber como amortizar o seu financiamento imobiliário, você deverá levar em conta as seguintes variáveis:

➤ Taxa de juro embutida;

➤ Prazo restante do financiamento;

➤ Sua idade (ela influencia no preço do seguro);

➤ Sistema de amortização;

➤ Saldo devedor.

Vídeo: 
JUROS DIÁRIOS – AMORTIZAR OU QUITAR SOMENTE NA DATA DO VENCIMENTO É MAIS VANTAJOSO OU NÃO?

Vamos focar nas vantagens de amortizar com redução do prazo (redução de parcelas)

❶ Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização

❷ Prestação (Amortização e Juros) será mantida (ou ficará bem próxima da atual)

❸ Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor

❹ O Prazo será recalculado (reduzido) em função do saldo devedor após a amortização e a prestação (A+J).

Encargo Mensal (Prestação + acessórios)

O encargo mensal do financiamento é formado por quatro componentes:

✔ Juros sobre o saldo devedor

✔ Valor da amortização

✔ Taxa de administração e

✔ Seguro Habitacional

Assim, quanto mais cedo liquidar o financiamento, menos juros, taxa e seguro irá pagar.

E, temos que levar isto em consideração!

A taxa de administração, em geral, é um valor fixo limitado a R$ 25,00 por definição em Resolução do Conselho Monetário Nacional – CMN.

O seguro habitacional vai variar em relação ao valor do imóvel e à idade dos compradores, ou seja, quanto mais novo for, menor o valor do prêmio mensal do seguro.

Veja também:

Encargo e Prestação – Quais as diferenças?

Simular amortização financiamento CAIXA

Veja exemplo prático do cálculo de amortizar com redução do prazo. E como pode proporcionar de economia ao comprador:

Vídeo sobre amortização do saldo devedor

Conheça detalhes sobre a opção de amortizar o contrato de financiamento.

Uso do FGTS na Amortização

O fundo de garantia rende 3% ao ano + TR, ou seja, menos que a remuneração da poupança.

Assim, o valor depositado na conta vinculada do FGTS pode estar se desvalorizando ao longo do tempo.

Atualmente os saldos das contas vinculadas do FGTS recebem anualmente parte do lucro da aplicação dos recursos, o que está melhorando a rentabilidade.

Lembramos que o FGTS esta é uma reserva para ser resgatada em momentos de desemprego ou emergência, por isso, é fundamental fazer uma análise realista do que se pretende.

Vale lembrar que o uso do FGTS, existem as regras e condições básicas a serem atendidas, tanto pelo devedor como pelo financiamento.

Para usar o FGTS para nova amortização ou liquidação do contrato de financiamento o trabalhador deve esperar 02 anos da data da última utilização, não impedindo de fazer outras em dinheiro.

Interstício mínimo entre utilizações de FGTS para amortização financiamento

Para utilização do de saldo devedor de financiamento o interstício (FGTS intervalo mínimo) é de 02 anos, contados a partir da data da última amortização/liquidação procedida pelo mesmo trabalhador.

Esse interstício (intervalo) diz respeito à utilização pelo mesmo trabalhador, podendo o coobrigado do financiamento amortizado há menos de dois anos utilizar seu FGTS para nova amortização/liquidação do mesmo financiamento, desde que atenda aos demais requisitos para a modalidade.

Veja mais:

Quantas vezes posso usar o FGTS no financiamento?

A amortização com redução do prazo do financiamento sempre será a melhor opção para o comprador, em termos financeiros, mantendo a capacidade de pagamento no ato da negociação.

Mas, neste caso, o valor do encargo mensal atual deve estar dentro do orçamento familiar.

A experiência no mercado imobiliário mostra isso.

GILBERTO RIBEIRO DE MELO

ESPECIALISTA – CRÉDITO IMOBILIÁRIO